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聚合支付是什么？

聚合支付是企业在产品中快速接入支付的一种方式，可以称之为“第四方支付”。它通过技术与服务集成的方式为商户提供便捷的支付服务，是企业在产品和服务中加入支付功能的一站式解决方案。通过聚合支付还能降低企业使用多种支付渠道的时带来的研发人力成本高、多渠道申请麻烦、多账户对账繁琐等问题。一些聚合支付服务商还提供了与支付相关的营销服务和金融服务，为企业提供了支付的整体解决方案。

➤ 主要服务商有哪些？

综合观察了几家国内的服务商，以平台规模、用户量、核心功能等指标为中心，我们选出了以下8家聚合支付服务商：Ping++、BeeCloud、钱台、智付云、收钱吧、爱贝微支付、PayMAX、付钱拉。

➤ 如何对比聚合支付服务商？

近年来随着移动支付、互联网支付方式的普及，市面上出现了许多做支付服务的服务商，企业在选择聚合支付服务商时可能无从下手。实际上各家聚合支付服务商的核心功能基本相同，目前只是在增值服务等方面有些明显差异。那么在选购时企业需要了解：接入渠道、使用场景、基础功能、增值服务、价格五个方面的表现情况。在企业服务汇评测团队调研之后，设定了以下评测体系：

（一）接入使用功能

接入使用功能是选择和使用聚合支付工具的第一步，聚合支付提供的是整合主流支付方式的技术服务，这部分需要了解的包括接入渠道和使用场景两个方面。

支付渠道就是各种支付方式的支付通道称为支付渠道，即在聚合支付中可以使用的支付方式。其中包括银行网银支付、银联支付、非银行机构或清算组织提供的支付三类。常见的付款渠道有：支付宝支付、微信支付、京东支付、银联支付、各银行网银支付。

使用场景是指可以将聚合支付应用到的平台或支付场景，它直接决定企业、商户在什么产品、在什么环境的交易中使用。目前主流的聚合支付可以满足在大多数的产品平台和使用场景下的应用：手机App、手机网页、PC网页、微信公众号、微信小程序、线下扫码支付。

（二）支付系统功能

聚合支付工具中除了支付功能以外，还会提供一些与支付相关的功能，这里统称为系统功能，为企业用户提供整体的解决方案。各家由于业务模式和商业模式的不同，提供的功能和服务也有所包不同。在系统功能方面聚合支付类产品需要考察的点可以分为两方面：

一是基础功能，是指与支付直接相关的功能，包括：退款、批量退款、企业付款打款、定期自动扣款、支付渠道代申请、财务报表、数据分析、应用管理、子账号权限。

二是增值服务，是指由支付功能产生的相关金融服务，由于各家服务商的实力、业务模式、商业模式等因素，在增值服务方面差异较大。包括：资金存管、企业理财、智能POS机、海外支付、企业贷款业务。

（三）价格

企业在选购聚合支付工具时除了了解主要功能是否能满足需要以外，还需要考虑的就是价格了。聚合支付的收费模式是由它的这种模式所决定的。由于聚合支付仅仅是调用其他支付渠道的接口，不接触交易过程中的钱款，付款方和收款方的实际交易仍发生在支付渠道中，所以对于企业来说，所需承担的费用就分为聚合支付的使用费和各渠道的手续费。

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